Á 50. ári hraðbanka, minnir vöxt hans - og hámark - á Indlandi

Snemma á síðasta áratug byrjuðu einkabankar, sem fengu leyfi árið 1994, að stækka net sín og ýttu undir hraðbanka.

Á þessari mynd frá 1970 notar kona sjálfvirka gjaldkera. Árið 2017 er 50 ára afmæli hraðbankans. (AP)

Um miðjan tíunda áratuginn, með opnun bankageirans og inngöngu einkabanka, ræddi seðlabanki Indlands þjónustu við viðskiptavini. Í ljósi valds verkalýðsfélaganna, héldu flestir bankamenn áfram að svara tillögum um að lengja bankatíma og bjóða þjónustu á hátíðum. Það var þegar stjórnmálamönnum datt í hug að hvetja til uppsetningar, í stórum dráttum, á sjálfvirkum gjaldkerum eða hraðbönkum til að auðvelda viðskiptavinum.

Það kemur ekki á óvart, miðað við tæknina og kostnaðinn sem fylgir því, að snemmbúningurinn kom frá erlendum bönkum. Hraðbankar - einnig sjálfvirkir gjaldkerar, peningavélar eða peningastöðvar - höfðu fyrst sést í Englandi árið 1967, með leyfi Barclays Bank. Á Indlandi, Hong Kong og Shanghai Bank áttu að vera brautryðjendur vélarinnar nokkrum áratugum síðar, seint á níunda áratugnum - og aðrir erlendir bankar fylgdu í kjölfarið.

Upphaflega var hraðbankaþjónusta takmörkuð við ákjósanlega viðskiptavini - eignir og ríkari einstaklinga. En um aldamótin hóf Citibank Suvidha áætlun sína, þegar hópur hraðbanka í Bangalore byrjaði að bjóða þjónustu fyrir ekki bara forréttindafólk heldur öllum viðskiptavinum.

Fylgdu @ieexplained

Stækkun hraðbankakerfisins hjálpaði erlendum bönkum að komast framhjá takmörkunum sem settar voru af takmörkunum á fjölda útibúa sem hægt var að samþykkja árlega - þá 20, í samræmi við WTO-samninginn um þjónustu. Á fyrsta stigi takmarkaðu bankar sem settu upp hraðbanka notkun þeirra við eigin viðskiptavini. Nokkru síðar tóku nokkrir bankar höndum saman um að reka vélarnar og auka þessa þjónustu. Í þeim áfanga, með tanntökuvandamál sín, tók eftirlitsaðilinn á áhyggjum er varða öryggi og öryggi, sérstaklega í hraðbönkum sem ekki voru tengdir útibúum banka.

Snemma á síðasta áratug byrjuðu einkabankar, sem fengu leyfi árið 1994, að stækka net sín og ýttu undir hraðbanka. Sumir þessara banka - HDFC Bank, UTI Bank (sem síðar varð Axis Bank), ICICI Bank og IDBI Bank - byrjuðu að bjóða öllum viðskiptavinum ókeypis hraðbankakort. Á því stigi þurftu bankar enn að fá samþykki eftirlitsaðila til að komast framhjá ákvæðum laga um bankareglur sem tilgreindu starfsemi sem hægt væri að stunda úr húsnæði banka. Eftirlitsstofnunin fann leið með því að leyfa samþykki eftir á.

Einkabankar gerðu sér grein fyrir því að það var mun ódýrara og skilvirkara að einbeita sér að því að stækka hraðbankakerfið en að byggja upp múrsteinn útibú. Hægt væri að geyma minna reiðufé í útibúum, skera niður starfsmannakostnað og veita viðskiptavinum reiðufé hvenær sem er sólarhrings. Innri útreikningar sem sumir bankar gerðu fyrir meira en 15 árum sýndu að kostnaður við að afgreiða reiðufé í gegnum hraðbanka var þriðjungur eða fjórði af því að gera það í útibúum.

Þegar ríkisbankar, undir forystu State Bank of India, bættust í hópinn, fengu viðskiptavinir sem búa fjarri neðanjarðarlestum aðgang að hraðbönkum. Þegar tölurnar jukust komu líka nokkrar kvartanir - og Seðlabanki Indlands komst að því að gjöld voru mismunandi eftir banka. Seðlabankastjóri Y V Reddy setti síðan á laggirnar vinnuhóp til að móta áætlun til að tryggja sanngjörn gjöld og fella það inn í lög um sanngjarna starfshætti. Eftir að hafa lokið greiningu sinni gerði RBI öll hraðbankaviðskipti ókeypis, á sama hátt og Bretland, Þýskaland, Frakkland, meðal annarra landa.

Sumir bankamenn mótmæltu - sögðu að það væri kostnaður við að bjóða þessa þjónustu. Grundvallarrök Reddys var að þetta væri almannagæði: kostnaðurinn sem hlýst af afhendingu reiðufé til viðskiptavina - hvort sem er í útibúi eða hraðbanka - skipti ekki máli vegna þess að það að fá leyfi til að taka við opinberum innlánum væri í sjálfu sér forréttindi, sem bankar. gæti vel niðurgreitt hraðbankaþjónustu. Hann var líka ánægður með að benda á að hraðbankinn hefði í vissum skilningi lýðræðisbundið bankastarfsemi - án sérstaks aðgangs fyrir forréttindafólk eða yfirstétt, vélarnar voru þær sömu fyrir alla viðskiptavini.

Í kjölfarið kom hins vegar vald til að verðleggja þessa þjónustu aftur til banka eftir að eftirlitið hafði slakað á afstöðu sinni. En þá hafði svæðisbundið útbreiðslu hraðbanka breyst, sem og úrval bankaþjónustu sem þeir buðu upp á. Frá því að vera bara peningaútgreiðsluvélar voru þeir farnir að bjóða upp á greiðslur og marga aðra þjónustu, þar á meðal fyrir lánavörur, sem hjálpaði milljónum viðskiptavina að draga úr heimsóknum sínum í bankaútibú, sérstaklega í borgunum. Eftir því sem umfang bankastarfsemi hefur vaxið á síðasta áratug hafa fleiri bankar, sérstaklega ríkiseigu, byrjað að setja upp fleiri vélar sem geta líka tekið við reiðufé - til að styðja við lakh farandverkafólks sem sendir peninga til baka til fjölskyldna sinna í þorpunum.

Indland hefur nú yfir 2 lakh hraðbanka, þar sem bankaleiðtogi SBI einn stendur fyrir yfir 43.000. En þessi vöxtur hlýtur að ná einhverjum takmörkunum núna. Með auknum fjölda rafrænna viðskipta með debet- og kreditkortum og PoS-vélum mun peninganotkun minnka og vöxtur hraðbanka ætti að minnka. Á heimsvísu eru ný kynslóð netbanka að breyta því hvernig starfsemin er rekin - á meðan Indland heldur enn miklu svigrúmi til að auka aðgang að bankastarfsemi, mikilvægustu fjármálanýjungum síðustu 20 ára, sem fyrrum yfirmaður bandaríska seðlabankans Paul Volcker. lýsti því í Wall Street Journal árið 2009, gæti vel hafa runnið sitt skeið.

Deildu Með Vinum Þínum: