Yfirtaka Centrum á PMC banka: Hvað er í vændum fyrir núverandi innstæðueigendur

Þó að RBI hafi rutt brautina fyrir sameiginlegt verkefni Centrum og BharatPe til að taka yfir PMC banka í vandræðum, hefur seðlabankinn ekki gefið út upplýsingar um fyrirhugaða yfirtöku á PMC banka.

Eins og er, bíða PMC innstæðueigendur spenntir eftir upplýsingum um kerfið og vonast loksins til að fá peningana sína til baka. (Hraðskjalasafn)

Seðlabanki Indlands (RBI) veitti á föstudag Centrum Financial Services Ltd (CFSL) almennt samþykki til að stofna lítinn fjármálabanka (SFB), sem ruddi brautina fyrir hann að yfirtaka Punjab og Maharashtra Co-operative (PMC) bankann sem þjáðist af svindli með samstarfsaðila sínum BharatPe, stafrænu greiðslufyrirtæki.

Eins og er, bíða PMC innstæðueigendur spenntir eftir upplýsingum um kerfið og vonast loksins til að fá peningana sína til baka.

Svo munu innstæðueigendur PMC fá peningana sína til baka?

Þó að RBI hafi rutt brautina fyrir sameiginlegt verkefni Centrum og BharatPe til að taka yfir PMC banka í vandræðum, hefur seðlabankinn ekki gefið út upplýsingar um fyrirhugaða yfirtöku á PMC banka. Ef fyrri tilfelli bankasamruna eru eitthvað sem þarf að fara eftir, eru innstæðueigendur PMC banka líklegri til að fá peningana til baka sem eru fastir sem föst innlán.

Hins vegar segja bankasérfræðingar þó að RBI hafi sögu um að tryggja innstæðueigendur að fullu í slíkum tilfellum, þá muni endurgreiðslan til innstæðueigenda ráðast af kerfinu sem RBI og Centrum-BharatPe hafa samið um. Helstu álitamálin eru hvort RBI muni leyfa Centrum að breyta hluta af skuldum (innlánum) í hlutafé eða munu fjárfestar fá aðeins til baka allt að þeirri upphæð sem tryggð er hjá Innstæðutrygginga- og lánatryggingafélaginu (DICGC). Þó að kjarninn í þessum kaupum sé að gæta hagsmuna sparifjáreigenda, mætti ​​búast við að innstæðueigendur færi ákveðnum fórnum. Þetta er sjaldgæft tilfelli þar sem NBFC kaupir banka en þetta er eina leiðin fram á við og ég býst við að sjá mörg fleiri slík viðskipti í framtíðinni, sagði Ashvin Parekh, framkvæmdastjóri hjá Ashvin Parekh Advisory Services (APAS).

Hvers geta innstæðueigendur búist við af þessum kaupum?

Abhizer Diwanji, samstarfsaðili og þjóðarleiðtogi, fjármálaþjónusta, EY, sagði að tveir möguleikar væru fyrir hendi þegar kemur að greiðslum til innstæðueigenda. Innstæðueigendur gætu þurft að fara í klippingu eða þurfa að sætta sig við greiðslufrestun. Í þessu tilfelli veltur mikið á samningnum sem samið var um á milli RBI og Centrum-BharatPe. Fyrst verður eigið fé bankans afskrifað og eftir jöfnun eigið fé, ef hreinar innleysanlegar eignir bankans eru meiri en hreinar skuldir, þá eru allir innstæðueigendur tryggðir. En ef hreinar eignir bankans eru minni en nettóskuldir, verða innstæðueigendur tryggðir að því marki sem DICGC kerfið upp á 5 lakh rúpíur. Þannig að ef einhver innstæðueigandi á innlán yfir 5 lakh rúpíur gætu þeir þurft að afskrifa stöðuna eða þeir gætu fengið frestað greiðslur, allt eftir samningnum sem Centrum-BharatPe samdi um við RBI, sagði Diwanji.

Hingað til hefur RBI haft sögu um að tryggja að fullu hagsmuni innstæðueigenda í slíkum málum. Þegar samsteypan undir forystu SBI bjargaði Yes Bank á síðasta ári tapaði enginn innstæðueigendanna peningunum sínum.

Hvað sagði PMC í áhugayfirlýsingu sinni (EOI)?

Samkvæmt EOI, sem bankinn gaf út á síðasta ári, verða fjárfestar sem hyggjast eignast helst að koma með það fjármagn sem þarf til að gera bankanum kleift að ná lágmarksfjármagni miðað við áhættuvegið hlutfall (CRAR) sem er 9 prósent. Hins vegar geta fjárfestar skoðað þann möguleika að endurskipuleggja hluta innlánsskuldbindinga í fjármagns-/fjármagnsgerninga. Bankinn gæti einnig leitað til DICGC fyrir stuðning sinn við greiðslu allt að Rs 5 lakh (tryggðar innstæður) til innstæðueigenda, sagði EOI.

Innstæðueigendur hafa áhyggjur af þessum skilmálum. Ef nýju eigendurnir breyta innlánum í hlutafé eða skila aðeins allt að 5 lakh rúpíur tryggðum hjá DICGC munu innstæðueigendur tapa. Skráning hins nýja litla fjármálabanka í kauphöllina mun taka nokkur ár.

Hver er núverandi fjárhagsstaða bankans?

PMC banki er með heildarinnlán upp á 10727,12 milljónir Rs og heildarinnlán upp á 4472,78 milljónir Rs. Það hefur brúttó vanskilaeignir (NPA) upp á Rs. 3518,89 milljónir eins og þann 31. mars 2020. Hlutafé bankans er 292,94 milljónir Rs. Hins vegar skráði bankinn nettó tap upp á 6.835 milljónir Rs á árunum 2019-20 og er með neikvæða hreina eign upp á Rs 5850.61 milljón. Þegar RBI rak stjórn PMC Bank árið 2019, setti hann upphaflega takmörkun á afturköllun innlána upp á 1.000 Rs á hvern reikning sem síðar var hækkað í Rs 50.000. Um 78 prósent innstæðueigenda hafa síðan fengið að taka út innstæður sínar innan úttektarmarka Rs 50.000. Þó að þessi mörk hafi verið hækkuð enn frekar í Rs 1 lakh í júní á síðasta ári, geta margir innstæðueigendur sem eiga stærri upphæðir lagt í bankanum enn ekki fengið peningana sína til baka.

Deildu Með Vinum Þínum: