Útskýrt: Innan við Covid-19, ættir þú að dýfa þér í Tryggingasjóð starfsmanna?

Áttir þú að taka út úr lífeyrissjóði innan um atvinnumissi, launalækkun, lok greiðslustöðvunar lána og fyrirhugaða skiptingu á vaxtagreiðslum á lífeyrissjóði? Það fer eftir þörfum þínum og hvernig það hefur áhrif á lánshæfismatssögu þína

Fyrir utan skrifstofu EPF í Chandigarh. (Hraðmynd/skrá)

Heimilið greiðslustöðvun lána lauk 31. ágúst , og lántakendur verða að byrja að greiða EMI af heimilis-, bíla-, persónulegum og öðrum lánum fyrir septembermánuð, sem gjalddaga í október. Fyrir þá sem hafa misst vinnuna eða hafa fengið verulega skerðingu á launum er lok greiðslustöðvunar áhyggjuefni þar sem það myndi krefjast þess að þeir þyrftu að greiða niður lán í ófullnægjandi sjóðstreymi. Á meðan Hæstiréttur hefur beint bönkum og fjármálafyrirtækjum að reikningar sem ekki hafa verið lýstir vanskilaeignir (NPA) fyrr en 31. ágúst skulu ekki tilkynnt um það fyrr en frekari pantanir, lántakendur ættu að hafa í huga að lánin þarf að endurgreiða og seinkun á greiðslu mun aðeins hafa í för með sér aukna byrði.

Þó að lausafjármunir í formi föstra innlána séu eitthvað sem stressaðir hefðu verið að lántakendur hefðu þegar íhugað að nýta, þá er farið að fara í huga fólks að dýfa sér inn í lífeyrissjóðina – sjóði starfsmanna – sem margir hefðu talið óhugsandi.

Í þessari viku lagði aðalstjórn Tryggingasjóðs starfsmanna (EPFO) til að skipta 8,5% vöxtum fyrir 2019-20 í tvo hluta.

Hver er nýleg ákvörðun um EPF og hvað þýðir hún?

Miðað við sérstakar aðstæður sem stafa af Covid-19, hefur aðalstjórn EPFO ​​mælt með því að skipta 8,5% vöxtum sem mælt er með fyrir 2019-20 í tvo hluta. EPFO mun lána 8,15% til yfir sex milljóna áskrifenda sinna fyrir árið strax. Eftirstöðvar 0,35%, sem tengjast hlutabréfafjárfestingum þess, verða háð innlausn hlutdeildarskírteina sem fjárfest er í kauphallarsjóðum eða ETF fyrir 31. desember.

Þetta þýðir í raun að lífeyrissjóðsstofnunin er í aðstöðu til að greiða aðeins hluta af vöxtum, sem nema um 58.000 milljónum Rs, eins og er á CBT meðlimi. 0,35% hlutnum, eða um það bil 2.700 milljónum rúpna, verður haldið eftir, að því er virðist, vegna lausafjárvandamála.

Með 8,5% eru vextir EPF í sjö ára lágmarki. Ef innlausn ETF hlutdeildarskírteina gengur ekki eftir eins og gert var ráð fyrir væri 8,15% hlutfallið það lægsta síðan 1977-78, þegar það var 8%. Þann 5. mars, meðan stjórnin mælti með 8,5% vöxtum fyrir 2019-20, hafði stjórnin ekkert minnst á innlausn ETF hlutdeildarskírteina til að mæta útborguninni. Breytt vaxtatillaga verður nú send fjármálaráðuneytinu til staðfestingar.

Ritstjórn | Í óvissu umhverfi verður EPFO ​​að samræma sig vöxtum í breiðari hagkerfi, forðast áhættu

EPF vextir, í gegnum árin

Ættir þú að draga þig úr EPF þínum?

Óháð breytingum á vöxtum ættu fjárfestar að taka ákalli sínu um úttekt eftir þörfum þeirra. Djúpt rótgróið í huga fjárfesta sem sjóður til eftirlauna, það er einn hópur sem fólk vill ekki snerta. Fjárhagsáætlunarmenn segja að jafnvel þeir sem hafa dregið sig út úr sjóðnum vegna ýmissa fjárþarfa vilji ekki tala um það þar sem það endurspeglar einhvers staðar fjárhagsstöðu manns og vanhæfa fjárhagsáætlun þeirra.

Fjármálaskipulagsfræðingar segja hins vegar að einstaklingar megi ekki hika við að segja sig úr EPF sjái þeir að lánasaga þeirra gæti verið í húfi. Það ætti ekki að líta á það sem bannorð að draga út fé úr sjóðnum sínum.

Ef þú situr eftir með engan valkost og þú heldur að lánshæfismatssaga þín gæti orðið fyrir áhrifum vegna agaleysis í endurgreiðslu lána, þá ættir þú að fara í EPF úttektir, sagði Vishal Dhawan, stofnandi og forstjóri, Plan Ahead Wealth Advisors. Að taka fram að áhrif á lánshæfismatssögu eru stór atriði og geta haft áhrif á getu lántakanda til að tryggja sér lán frá fjármálastofnun í framtíðinni, sagði Dhawan, að dýfa ekki í eftirlaunafé heldur að láta lánasögu hafa áhrif er ekki góð hugmynd. Eftir að hafa dýft sér í EPF kisuna geta einstaklingar síðar fylgst með agaðri nálgun með auknum framlögum til að byggja hann upp aftur þegar fjárhagurinn kemst í eðlilegt horf.

Ef Cibil einkunn er eitt atriði sem lántakendur ættu að skoða, er einnig mikilvægt að hafa í huga að ef EPF þinn er með lægri vaxtatekjur en vextirnir af núverandi láni þínu, þá verður að nota það til að endurgreiða lánið á þessum tíma. Það er ekkert mál. Allar eignir sem þéna lægri vexti en útlánin ættu að nýta til að endurgreiða og draga úr skuldabyrðinni, sagði Surya Bhatia, stofnandi eignastýringa.

Express útskýrter núna áTelegram. Smellur hér til að taka þátt í rásinni okkar (@ieexplained) og vertu uppfærður með það nýjasta

Hversu mikið er hægt að taka út og í hvaða tilgangi?

Fyrir starfslok leyfa EPFO ​​reglurnar að taka út fjármuni af ýmsum ástæðum. Þó að hægt sé að taka út alla upphæðina ef maður er atvinnulaus í meira en tvo mánuði, leyfir EPFO ​​einnig afturköllun í ýmsum tilgangi, þar á meðal vegna endurgreiðslu á höfuðstól húsnæðislána (allt að 90% af EPF samstæðu), neyðartilvikum, endurbótum á heimili, brúðkaupi og æðri menntun barna. Afborgun húsnæðislána er gjaldgeng ef hann/hún hefur lokið fimm ára starfi.

Einnig frá Explained Your Money | Ættir þú að halda áfram SIP?

Hver verður skattskyldan við úttekt?

Ef maður hefur misst vinnuna og er að taka fé úr sjóðnum er skattskyldan engin. Einnig, ef maður hættir við PF eftir fimm ára samfellt starf (þar á meðal hjá tveimur mismunandi stofnunum þar sem EPF jafnvægi hefur verið flutt frá gamla til nýja vinnuveitanda) þá er engin skattskylda. Hins vegar, ef maður hættir áður en fimm ára starfi er lokið, verður TDS dregin frá á genginu 10% á afturkölluninni.

``

Af hverju ætti EPF að vera síðasta úrræðið?

Það er einn sparnaður sem maður heldur áfram að safna án þess að gera sér grein fyrir því. Einnig, í núverandi umhverfi, er það hæsta arðsemisskapandi skuldagerningurinn. Fyrir 2019-20 voru vextirnir fastir við 8,5% og eru skattfrjálsir á öllum þremur stigum fjárfestingar, söfnunar og úttektar. 8,5% vaxtatekjur eftir skatta þýðir 12,4% tekjur fyrir skatta fyrir þann sem hefur tekjur í 30% jaðarskattþrepinu. Til samanburðar býður State Bank of India 5,4% vexti (fyrir skatta) af 5 til 10 ára föstum innlánum. Sum lítil sparnaðarkerfi ríkisstjórnarinnar koma nálægt EPF hvað varðar vaxtatekjur, svo sem Sukanya Samriddhi Yojana sem býður upp á 7,6% vexti (eftir skatta) og opinbera sjóði sem býður nú 7,1% (eftir skatta).

Einnig, við núverandi aðstæður, ættu einstaklingar sem standa frammi fyrir fjárhagslegu álagi að skilja að hagkerfið gæti tekið aðeins lengri tíma að endurlífga og því verða þeir að draga úr kostnaði eins mikið og mögulegt er til að forðast frekari lántökur.

Deildu Með Vinum Þínum: