Útskýrt: Ættirðu að halda áfram SIP?
SIP verðbréfasjóðir 2020: Ef þú getur, já. Þeir sem eru í neyð geta íhugað að fækka miðastærðum eða möguleikann á að „gera hlé“. Til að byggja upp samstæðu fyrir viðbúnað, gerðu nýjar fjárfestingar í skuldasjóðum.

Þvert á geira og atvinnugreinar hefur Covid-19 heimsfaraldurinn leitt til launalækkana og uppsagna og áhyggjur eru af stöðugleika framtíðartekna bæði launþega og sjálfstætt starfandi einstaklinga.
Viðkvæmni hagkerfisins, minnkandi tekjur fyrirtækja og sveiflur á mörkuðum, ásamt langri, óvissu bið eftir læknisfræðilegri lausn á Covid-19, hafa vakið kvíða hjá einstaklingum sem vilja hafa lausafé við höndina til að mæta hvers kyns óvissu í framtíðinni.
Fyrir marga er stóra vandamálið hvort halda eigi áfram með mánaðarlegar verðbréfafjárfestingar sínar.
Ættir þú að fjárfesta á mörkuðum?
Jafnvel þar sem lækkun á mörkuðum hefur opnað tækifæri fyrir fjárfesta til að fjárfesta beint í hlutabréfum, verður að vera mjög varkár um hvaða hlutabréf á að velja. Þetta gerir verðbréfasjóði að ákjósanlegum hætti þegar kemur að því að taka áhættu með hlutabréfum. En spurningin sem vaknar er: ættir þú að fjárfesta í hlutabréfum yfirhöfuð á þessum tímum?
Það getur ekki verið eitt svar fyrir alla, sérstaklega á þessum tíma. Þó að þeir sem eru með vissu um tekjur geti ekki bara haldið áfram með núverandi fjárfestingar heldur einnig horft til þess að auka þær (þar sem útgjaldahlutinn hefði lækkað), þá er staðan erfið fyrir aðra.
Með óvissu allt í kring - frá bata í hagkerfinu til sjálfbærni starfa eða launastig - hefur áhættan í tengslum við hlutabréf aðeins aukist. Sú staðreynd að hlutabréfafjárfestingar eru ætlaðar til að minnsta kosti þriggja til fimm ára þýðir að fjárfestar ættu aðeins að leggja þann hluta tekna sinna í hlutabréf, sem þeir þurfa kannski ekki á næstu fimm árum. Maður þarf að taka mjög raunhæft símtal.
Fjárfestir sem er óviss um sjálfbærni starfsins og sér fyrir möguleika á frekari lækkun á launum sínum, ætti að horfa til þess að byggja upp lausafjárstöðu fyrir núverandi tíma - og hlutabréfaeignir passa ekki reikninginn.
Einnig í Útskýrt | Greiðslustöðvun lýkur eftir mánuð, hér er hvernig á að stjórna íbúðaláninu þínu

Ættir þú að halda áfram með SIPs?
Lækkun á hlutabréfamörkuðum vegna hvers kyns óhagstæðs alþjóðlegs eða innlends atburðar, innan um yfirstandandi heimsfaraldur, getur bara gert það ógerlegt fyrir fjárfesti að draga sig út úr hlutabréfasafni sínu, þar sem það myndi þýða bókfært tap á fjármagnsfjárfestingu.
Þar sem þetta eru tímar til að byggja upp lausafjárforða er eitt ráð fyrir varkára fjárfesta að færa SIPs sína úr eigin fé í skuldaflokkinn.
Þar sem fjárfestar gætu verið að leita að því að vernda fjármagnið og viðhalda lausafjárstöðu, geta þeir flutt kerfisbundnar fjárfestingaráætlanir sínar frá hlutabréfum yfir í skuldasjóði. Þar sem hugmyndin er að byggja upp viðbúnaðarákvæði, henta best skammtímasjóðir og lágtímasjóðir. Innan þess, frekar en að fylgjast með fyrri frammistöðu, ættu fjárfestar að fara í kerfi sem hafa hæstu áhættuna af AAA-einkunnum pappírum og hafa lægra kostnaðarhlutfall, sagði Vishal Dhawan, stofnandi og forstjóri Plan Ahead Wealth Advisors.
Fyrir utan að stöðva stigvaxandi SIP-innstreymi, geta fjárfestar íhugað tvo aðra valkosti: ef þeir hafa áhyggjur af sjóðstreymi sínu næstu tvo til þrjá mánuði, geta þeir annað hvort farið í þriggja mánaða hlé með verðbréfasjóðum sínum, þar sem peningarnir. verður ekki skuldfært af reikningi þeirra í þrjá mánuði - eða þeir gætu valið þann möguleika að minnka miðastærð SIP. Svo, maður getur lækkað SIP upphæðina úr Rs 10.000 á mánuði til að segja, Rs 5.000 á mánuði, eða lægri sjálfbærri upphæð. Þó að þetta muni draga úr mánaðarlegum útgjöldum mun það einnig tryggja að þú haldir áfram að njóta góðs af lægri hreinni eignavirði vegna lækkunar á mörkuðum.
Einnig í Útskýrt | Hvað nýjustu bandarísku atvinnutengdirnar þýða fyrir indverska H1-B handhafa
Hvað ættu þeir sem hafa minna fyrir áhrifum að gera?
Einstaklingar sem eru ekki of takmarkaðir á tekjusviðinu og hafa séð ráðstöfunartekjur sínar hækka vegna lækkunar mánaðarlegra útgjalda, mega ekki aðeins halda áfram með núverandi hlutabréfasjóði, heldur gætu jafnvel leitað að því að beina viðbótarsparnaði sínum í hlutabréf.
Fjárfesting á núverandi tímum getur þýtt meiri uppsöfnun hlutdeildarskírteina vegna lækkunar á hreinni eignaverðmæti MF hlutdeildarskírteina - og því myndi hækkun á mörkuðum síðar hafa í för með sér verulegan hagnað fyrir fjárfesta.
Forgangsverkefnið nú á tímum ætti hins vegar að vera að byggja upp að minnsta kosti sex mánaða viðlagasjóð sem nægir til að mæta útgjöldum EMI, skólagjöldum og heimiliskostnaði.
Express útskýrter núna áTelegram. Smellur hér til að taka þátt í rásinni okkar (@ieexplained) og vertu uppfærður með það nýjasta
Hvað ættir þú að gera við núverandi hlutabréfafjárfestingar þínar?
Jafnvel þar sem sjóðstreymistakmarkanir þínar gætu þvingað þig til að loka mánaðarlegum fjárfestingum þínum í hlutabréfakerfum, verður þú að forðast að slíta þessar fjárfestingar til að mæta útgjöldum eða öðrum skuldum.
Maður verður að skoða fjárfestingasafn manns, þar á meðal föst innlán, gull, hefðbundnar vátryggingafjárfestingaráætlanir, fjárfestingar í verðbréfasjóðum og fjárfestingar í litlum sparnaði - og það er ráðlegt að taka sig út úr einu þeirra frekar en að draga sig út úr hlutabréfakerfum.
Jafnvel þó að þeir hafi tekið sig verulega til baka, eru markaðir enn í viðskiptum um 12 prósentum lægri en þeir hæstu sem þeir náðu í janúar 2020 - og margir fjárfestar sem hefðu byrjað SIP-samninga sína fyrir 2-3 árum gætu enn fundið fjármagn sitt í neikvætt.
Til dæmis, ef fjárfestir byrjaði SIP sína í kerfi sem rekur kúariðu Sensex og fjárfesti í lok hvers mánaðar á síðustu tveimur árum, væri meðalkostnaður hennar við fjárfestingu hærri en núverandi innlausnarverðmæti, og hún gæti því orðið fyrir tap á fjárfestingu hennar.
Það er mikilvægt að muna að hlutabréfasjóðir munu virka fyrir þig ef fjárfestingar eru agaðar og innlausnir fyrirhugaðar. Bókaðu því hagnað þinn þegar markaðir eru í hámarki eða þegar fjárhagslegu markmiði þínu hefur verið náð.
Það er á tímum sem þessum sem fjárfestum er ráðlagt að vera með fjölbreytt eignasafn yfir eignaflokka - hlutabréf, föst innlán, gull, verðbréfasjóðir, lítil sparnaðarkerfi - og setja ekki öll eggin í eina körfu. Einnig er mikilvægt að leita ráða hjá löggiltum fjármálaráðgjafa.
Deildu Með Vinum Þínum: