Inni í Punjab National Bank svik: Hvað LoU er, hvernig mál geta haft áhrif á bankann

PNB hefur haldið því fram að tveir starfsmenn hafi með sviksamlegum hætti gefið út skuldbindingar (LoUs) og sent SWIFT fyrirmæli til erlendra útibúa indverskra banka um að afla kaupenda lánsfé fyrir fyrirtæki milljarðamæringsins demantaskartgripamannsins Nirav Modi án þess að skrá inn í bankakerfið.

PNB hefur þegar vikið að minnsta kosti 10 starfsmönnum úr starfi í tengslum við meintan glæp.

Ríkislánveitandinn Punjab National Bank (PNB) hefur tilkynnt kauphöllinni í Bombay að hann hafi uppgötvað sviksamleg viðskipti að verðmæti 1.771,7 milljónir dollara (yfir 11.000 milljónir rúpíur) í útibúi sínu í miðhluta fyrirtækja í Brady House, Suður-Mumbai. PNB hefur haldið því fram að tveir starfsmenn hafi með sviksamlegum hætti gefið út skuldbindingar (LoUs) og sent SWIFT fyrirmæli til erlendra útibúa indverskra banka um að afla kaupenda lánsfé fyrir fyrirtæki milljarðamæringsins demantaskartgripamannsins Nirav Modi án þess að skrá inn í bankakerfið.

PNB hefur þegar vikið að minnsta kosti 10 starfsmönnum úr starfi í tengslum við meintan glæp. Hins vegar hefur bankinn ekki tilgreint hvort meint sviksamleg lánssamningur hafi verið studdur af veði/fjármagni, eða magn ábyrgðar sem bankinn stendur frammi fyrir gagnvart samningnum.

Lesa | Punjab National Bank viðurkennir 11.000 crore svik í útibúi Suður-Mumbai

Svo, hvað er LoU og hvernig er það gefið út?

LoU er trygging sem einn banki gefur öðrum til að standa við skuldbindingu fyrir hönd viðskiptavinar. LoU er í ætt við lánsbréf eða ábyrgð. LoUs eru notuð í alþjóðlegum bankaviðskiptum. LoU er gefið út fyrir innflutningsgreiðslur erlendis og tekur til fjögurra aðila - útgáfubanka, viðtökubanka, innflytjanda og styrkþega erlendis. Samkvæmt viðmiðum er gildistími LoU 180 dagar og hægt er að rúlla yfir einu sinni í sex mánuði. Þar sem LoUs eru form útlána eru þau venjulega studd af öryggi.

Nirav Modi: „Álitamunur við yfirvöld varðandi verðmat“.

LoUs eru sendar frá banka til banka í gegnum Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) fyrirmæli, sem fara í gegnum þrefalt lag af ávísunum. SWIFT fyrirmæli, sem táknar samþykki banka, er afgreidd af framleiðanda, afgreiðslumanni og sannprófanda áður en hún er send yfir. Ekki hefur verið greint frá neinu tilviki hingað til um brot á SWIFT leiðbeiningum hvar sem er í heiminum.

Hverjar eru sérstakar ásakanir PNB í þessu máli?

PNB hefur haldið því fram að tveir starfsmenn þess hafi með sviksamlegum hætti gefið út LoUs og sent SWIFT fyrirmæli til erlendra útibúa indverskra banka til að afla lánsfjár kaupenda fyrir fyrirtæki Nirav Modi, Diamond R US, Solar Exports og Stellar Diamonds, án þess að skrá inn í bankakerfið

Bankinn hefur haldið því fram að ein slík sviksamleg útgáfa LoU hafi átt sér stað þann 16. janúar 2018, fyrir og fyrir hönd fyrirtækja Modi, sem sögð voru framvísuðu safni innflutningsskjala fyrir útibúinu, með beiðni um að leyfa kaupendum lánstraust fyrir greiðslur til birgja erlendis. Þegar embættismenn banka báðu fyrirtækin um að leggja fram 100% peningaframlegð fyrir LoU, héldu fyrirtækin því fram að þau hefðu einnig nýtt sér þessa aðstöðu áður.

Hins vegar voru útibússkrár ekki með upplýsingar um að slík fyrirgreiðslu hefði verið veitt fyrirtækjunum. Innri rannsókn bankans leiddi síðan í ljós að nokkrir starfsmenn hans höfðu með sviksamlegum hætti gefið út LoUs fyrir Hong Kong útibú tveggja indverskra banka fyrir og fyrir hönd fyrirtækja Modi. PNB hefur haldið því fram að inneign kaupenda sem byggist á fölsuðu LOUs gæti einnig hafa verið greidd í gegnum Nostro reikning - sem er reikningur sem banki á í erlendri mynt í öðrum banka.

Bankinn gæti þurft að leggja til hliðar hærri framlög á næstu misserum ef honum tekst ekki að endurheimta peningana frá ákærðu fyrirtækjum. (Express mynd af Purushottam Sharma/Archives)

Mun meint svik hafa áhrif á bankana sem hafa lánað peninga gegn PNB LoUs?

Samkvæmt kvörtun PNB til CBI voru LoUs gefin út fyrir Hong Kong útibú Allahabad Bank og Axis Bank sem hafa gefið fé til styrkþega fyrir hönd fyrirtækja Modi. Þar af leiðandi mun PNB þurfa að gera upp LoUs með þessum útibúum í samræmi við reglur Hong Kong Monetary Authority.

Og hvernig mun svikin hafa áhrif á PNB?

Þó að ekki sé vitað hversu mikil ábyrgð PNB er í málinu, hefur markaðsviðhorf þegar haft áhrif. Hlutabréf PNB lækkuðu um 9,81% á miðvikudaginn og endaði í 145,80 rúpum á hlut og fjárfestar töpuðu yfir 3.000 milljónum rúpíur á einum degi.

Bankinn gæti þurft að leggja til hliðar hærri framlög á næstu misserum ef honum tekst ekki að endurheimta peningana frá ákærðu fyrirtækjum.

Svikin hafa verið uppgötvuð á sama tíma og indverskir bankar keppa undir haug af stressuðum eignum upp á um 10 milljónir króna. Flestir opinberir bankar, þar á meðal stærsti lánveitandinn, State Bank of India, hafa skilað umtalsverðu tapi á ársfjórðungnum sem lauk 31. desember 2017, vegna hærri afskrifta og hækkunar á ávöxtunarkröfu skuldabréfa.

Deildu Með Vinum Þínum: