Útskýrt: Endurgerð lánakerfi SBI fyrir heimili þitt, bíla, menntalán

Nýtt endurskipulagt lánakerfi SBI: Smásölulántakendur sem verða fyrir barðinu á COVID fá 2 ára greiðslustöðvun. Þeir þurfa ekki að greiða EMI á þessu tímabili, en vextir verða lagðir á. Ef lántakendur hafa umfram reiðufé tiltækt meðan á greiðslustöðvun stendur geta þeir greitt EMI, sem mun hjálpa til við að lækka vaxtaupphæðina.

Viðskiptavinir bíða í röð í útibúi State Bank of India (SBI) í Mumbai (Ljósmynd: Dhiraj Singh/Bloomberg)

Bankar undir forystu State Bank of India bjóða upp á a greiðslustöðvun til tveggja ára til almennra fjárfesta sem hafa tekið heimili, menntun, bílalán eða persónuleg lán samkvæmt endurskipulagningarstefnu lána sem Seðlabanki Indlands (RBI) hefur samþykkt. Hins vegar verða vextir lagðir á á tveggja ára tímabili og aukavextir verða 0,35 prósent á ári. Þó að SBI hafi verið sá fyrsti út af blokkinni með endurgerð áætlun sína fyrir smásölulántakendur sem hafa lent í Covid, eru aðrir opinberir bankar að búa sig undir að bjóða svipaðar vörur á næstu dögum.

Hvaða ívilnanir eru í boði undir endurgerð rammanum?

Tilslakanir samkvæmt rammanum, með fyrirvara um að farið sé að reglum banka, fela í sér greiðslustöðvun í allt að 24 mánuði að hámarki, enduráætlanir afborgana og framlengingu á starfstíma um tímabil sem jafngildir greiðslustöðvun sem veitt er að hámarki 2 ár, segir SBI. .

Á greiðslustöðvunartímabilinu þurfa lántakendur ekki að greiða EMI af láninu. Vextir verða lagðir á á greiðslustöðvunartímabilinu. Greiðslustöðvun sem kveðið er á um samkvæmt rammanum mun koma til viðbótar þeirri greiðslustöðvun sem bankinn veitti áður. Ef lántakendur hafa umfram reiðufé meðan á greiðslustöðvun stendur geta þeir greitt EMI á meðan greiðslustöðvun stendur. Þetta mun hjálpa til við að lækka vaxtaupphæðina. Lántaki á ekki rétt á frekari lánafyrirgreiðslu samkvæmt rammanum.

Verður einhver breyting á EMI eftir endurgerð lánsins?

Gildistími lánsins verður framlengdur um greiðslustöðvunartímabilið og EMI sem greiða skal eftir greiðslustöðvun verður endurreiknað og viðskiptavinum tilkynnt.

Verður einhver breyting á verðlagningu lánsins?

Lántakendur verða krafðir um að greiða viðbótarvexti upp á 0,35 prósent á ári umfram núverandi verðlag fyrir þann tíma sem eftir er af láninu, segir SBI. Þetta er til að vega upp á móti hlutakostnaði vegna viðbótarframlags sem bankinn þarf að gera.

Ekki missa af útskýrðum | Ættir þú að fjárfesta í gulli?

SBI útibú í Darjeeling (Express mynd eftir Partha Paul)

Hver á rétt á endurskipulagningu lána?

Smásölulántaki verður talinn verða fyrir áhrifum af Covid-19 heimsfaraldrinum ef eitthvað af eftirfarandi skilyrðum er uppfyllt:

* Laun hennar eða tekjur í ágúst 2020 hafa lækkað samanborið við febrúar 2020;

* Lækkun eða stöðvun á launum á lokunartímabilinu og atvinnumissi eða lokun fyrirtækja.

* Lokanir á meðan á lokun stendur eða minni starfsemi eininga eða verslana eða viðskiptastofnana þegar um er að ræða sjálfstætt starfandi, fagfólk og kaupsýslumenn kemur einnig til greina.

Til að vera gjaldgengur samkvæmt endurgerða rammanum þarf að uppfylla eftirfarandi hæfisskilyrði:

* Smásölulánið ætti að vera hefðbundinn reikningur á þeim degi sem sótt er um greiðsluaðlögun samkvæmt þessum ramma; og

* Það hefði átt að vera staðlað og ekki sjálfgefið í meira en 30 daga eins og 1. mars 2020.

Viðskiptavinir geta athugað hvort þeir séu hæfir til endurskipulagningar lána sinna í gegnum þessa vefsíðu (www.sbi.co.in) heima/skrifstofur eða hvar sem er eftir hentugleika og þægindum, sagði CS Setty, framkvæmdastjóri (Retail & Digital) bankastarfsemi), SBI.

Helstu viðmiðin eru hvort lántakandinn verði fyrir áhrifum af Covid heimsfaraldri, sagði hann.

Hvaða lán falla undir þennan ramma?

Smásölulán, þ.mt húsnæðislán og önnur tengd lán, menntunarlán, bílalán (önnur en lán til viðskiptanota) og einkalán eru gjaldgeng fyrir endurskipulagningu.

Hver er hámarksaldur sem hægt er að framlengja lánstímann upp í?

SBI segir að þetta sé vörusértækt.

Sem dæmi má nefna að þegar um er að ræða húsnæðislán er hægt að framlengja líftíma lánsins í allt að 24 mánuði að hámarki eða þar til aðallántaki nær 77 ára aldri, hvort sem er fyrr. Í öllum tilvikum er einungis hægt að framlengja lánstímann í allt að 24 mánuði samkvæmt þessum ramma vegna streitu sem tengist Covid-19.

Síðasti dagur til að sækja um aðstoð samkvæmt rammanum er 24. desember 2020.

Express útskýrter núna áTelegram. Smellur hér til að taka þátt í rásinni okkar (@ieexplained) og vertu uppfærður með það nýjasta

Vegfarendur ganga framhjá útibúi State Bank of India Ltd. (SBI) í Mumbai (Ljósmynd: Dhiraj Singh/Bloomberg)

Hvaða skjöl eru nauðsynleg til að sækja um endurgreiðslu lána?

Samkvæmt SBI þarf að hlaða upp afritum af eftirfarandi skjölum (ef sótt er um á netinu) eða leggja fram ásamt umsóknareyðublaði í heimaútibúinu:

* Launaseðlar fyrir febrúar 2020 og núverandi/nýjasta launaseðil;

* Yfirlýsing um áætluð laun/tekjur strax að loknum áætluðum greiðslustöðvunartíma (hámark 24 mánuðir);

* Uppsagnarbréf frá starfi (ef atvinnumissi er að ræða);

* Reikningsyfirlit reiknings þar sem laun eru lögð inn ef um er að ræða launþega eða,

* Yfirlit yfir rekstrarreikning þegar um er að ræða kaupsýslumenn/sjálfstætt starfandi/sérfræðinga fyrir tímabilið febrúar 2020 til 15 dögum fyrir framlagningu umsóknar og yfirlýsingu sjálfstætt starfandi sérfræðinga/viðskiptamanna sem lýsa því yfir að viðskipti þeirra hafi áhrif á Covid-19.

Er lántaki gjaldgengur fyrir endurskipulagningu á mörgum lánareikningum?

SBI segist geta sótt um bætur samkvæmt rammanum á fleiri en einum reikningi. Ef einn af lánareikningum hans hjá SBI er óreglulegur í meira en 30 daga eins og 1. mars 2020, myndu aðrir lánareikningar sem væru staðlaðir og uppfylltu hæfisskilyrðin eiga rétt á greiðsluaðlögun samkvæmt þessum ramma.

Hæfi viðskiptavinarins fyrir nýju láni mun þó ráðast af tilskildum hæfisreglum fyrir viðkomandi lánakerfi bankans eins og við á hverju sinni.

Hvernig er endurgerð smásölu í samanburði við endurgerð lána fyrirtækja sem RBI hefur samþykkt?

Endurskipulagning smásölulána er á frjálsum kjörum miðað við endurskipulagningu fyrirtækjalána sem mælt er með af KV Kamath nefndinni. RBI hefur í stórum dráttum samþykkt tilmæli nefndarinnar um að taka mið af fimm sérstökum kennitölum og geirasértækum viðmiðunarmörkum fyrir hvert hlutfall að því er varðar 26 geira við frágang skilaáætlana.

Ferlið er flókið þar sem undirritun milli lánveitendasamnings (ICA) er skyldubundin krafa fyrir allar lánastofnanir í öllum tilvikum þar sem margar lánastofnanir taka þátt, þar sem skilaferlinu er beitt.

Deildu Með Vinum Þínum: