Account Aggregators: Nýr rammi til að fá aðgang að, deila fjárhagsgögnum

Account Aggregator er fjármálafyrirtæki utan banka sem stundar viðskipti við að veita, samkvæmt samningi, þá þjónustu að sækja eða safna fjárhagsupplýsingum sem varða viðskiptavin sinn.

Account Aggregator er fjárhagslegt tól fyrir öruggt flæði gagna sem stjórnað er af einstaklingnum. (Fulltrúar)

Þann 2. september gengu átta af helstu bönkum Indlands - State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank og Federal Bank - inn í Account Aggregator (AA) netið sem mun gera viðskiptavinum kleift að auðveldlega nálgast og deila fjárhagsgögnum sínum. Ramminn, sem hefur verið til umræðu síðan 2016 og í prófunarfasa í nokkurn tíma, verður nú opinn öllum viðskiptavinum.

Hvað er reikningssafnari?

Samkvæmt Seðlabanka Indlands er Account Aggregator fjármálafyrirtæki utan banka sem tekur þátt í því að veita, samkvæmt samningi, þá þjónustu að sækja eða safna fjárhagsupplýsingum sem varða viðskiptavin sinn. Það tekur einnig þátt í að sameina, skipuleggja og kynna slíkar upplýsingar fyrir viðskiptavinum eða öðrum notendum fjárhagsupplýsinga sem bankinn kann að tilgreina.

AA ramminn var búinn til með ákvörðun RBI og annarra eftirlitsaðila, þar á meðal verðbréfa- og kauphallarráð Indlands, tryggingaeftirlits- og þróunarstofnun og lífeyrissjóðseftirlits- og þróunarstofnun (PFRDA) í gegnum og frumkvæði fjármálastöðugleika- og þróunarráðsins. (FSDC). Leyfið fyrir AA er gefið út af RBI og fjármálageirinn mun hafa mörg AA.

AA rammakerfið gerir viðskiptavinum kleift að nýta sér ýmsa fjármálaþjónustu frá fjölda veitenda á einni gátt sem byggist á samþykkisaðferð, þar sem neytendur geta valið hvaða fjárhagsgögnum þeir vilja deila og með hvaða aðila.

Hvað gerir reikningssafnari?

Það dregur úr þörf fyrir einstaklinga til að bíða í löngum bankaröðum, nota netbankagáttir, deila lykilorðum sínum eða leita eftir líkamlegri þinglýsingu til að fá aðgang að og deila fjárhagsskjölum sínum. Account Aggregator er fjárhagslegt tól fyrir öruggt flæði gagna sem stjórnað er af einstaklingnum.

Account Aggregators eru spennandi viðbót við stafræna innviði Indlands þar sem þeir munu gera bönkum kleift að fá aðgang að samþykki gagnaflæði og staðfest gögn. Þetta mun hjálpa bönkum að draga úr viðskiptakostnaði, sem gerir okkur kleift að bjóða viðskiptavinum okkar lægri miðastærðarlán og sérsniðnari vörur og þjónustu. Það mun einnig hjálpa okkur að draga úr svikum og fara eftir væntanlegum persónuverndarlögum, sagði Anjani Rathor, stafrænn forstjóri HDFC Bank.

Sumit Gwalani, annar stofnandi fjármálaappsins Fi (Epifi), sagði: „Við vitum að notendur eru með marga bankareikninga, þannig að þegar þeir nýta sér eiginleika eins og Ask.Fi og spyrja til dæmis hversu miklu þeir hafa eytt eða hversu miklu þeir hefur vistað, Fi getur nú gefið þeim svar sem skannar alla reikninga þeirra, á millisekúndum. Þetta er stórt skref í átt að tengdu fjármálavistkerfi.

AA með rekstrarleyfi eru CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) og NESL Asset Data Limited. AA með almennt samþykki eru Perfios Account Aggregation Services, PhonePe Technology Services og Yodlee Finsoft.

Hvernig virkar það?

Það hefur þriggja flokka uppbyggingu: Account Aggregator, FIP (Financial Information Provider) og FIU (Financial Information User).

FIP er gagnaþjónninn sem geymir gögn viðskiptavina. Það getur verið banki, NBFC, verðbréfasjóður, tryggingargeymsla eða lífeyrissjóðsgeymsla. FIU notar gögnin frá FIP til að veita neytandanum ýmsa þjónustu. FIU er lánabanki sem vill fá aðgang að gögnum lántaka til að ákvarða hvort lántakandi uppfylli skilyrði fyrir láni. Bankar gegna tvíþættu hlutverki - sem FIP og sem FIU.

AA ætti ekki að styðja viðskipti viðskiptavina en ætti að tryggja viðeigandi aðferðir til að auðkenna viðskiptavini á réttan hátt. AA ætti aðeins að deila upplýsingum með þeim viðskiptavinum sem þær tengjast eða öðrum notendum fjárhagsupplýsinga samkvæmt heimild viðskiptavinarins.

AA gerir öruggt gagnaflæði með samþykki kleift en vernda friðhelgi notenda. Samhliða öðrum kerfum eins og UPI, skapar Account Aggregator á Indlandi fremstu stafræna fjármálainnviði í heimi, sagði M Rajeshwar Rao, aðstoðarseðlabankastjóri Seðlabanka Indlands.

Hvaða tilgangi þjónar það?

Samkvæmt iSpirt, hugveitu fyrir indverska hugbúnaðarvöruiðnaðinn, skapar AA öruggan, stafrænan aðgang að persónulegum gögnum á sama tíma og Covid-19 hefur leitt til takmarkana á líkamlegum samskiptum. Það dregur úr svikum sem tengjast líkamlegum gögnum með því að innleiða öruggar stafrænar undirskriftir og dulkóðun frá enda til enda til að deila gögnum.

Þessir eiginleikar opna aftur marga möguleika. Til dæmis, þar sem venjulega er krafist líkamlegra trygginga fyrir MSME lán, með öruggri miðlun gagna í gegnum AA, er hægt að nota „upplýsingatryggingu“ (eða gögn um framtíðartekjur MSME) til að fá aðgang að litlu formlegu láni. HDFC Bank og AxisBank hafa notað AA fyrir bílalán, LendingKart fyrir MSME lán og IndusInd Bank fyrir persónulega fjármálastjórnun.

Hvaða gögnum er hægt að deila?

Reikningssöfnun gerir viðskiptavinum kleift að flytja fjárhagsupplýsingar sínar varðandi ýmsa reikninga eins og bankainnstæður, hlutafé, verðbréfasjóði og lífeyrissjóði til hvers kyns aðila sem þarfnast aðgangs að slíkum upplýsingum. Það eru 19 flokkar upplýsinga sem falla undir „fjárhagsupplýsingar“, auk ýmissa annarra flokka sem tengjast bankastarfsemi og fjárfestingum. Til að deila slíkum upplýsingum þarf FIU að hefja beiðni um samþykki í gegnum hvaða vettvang/app sem er rekið af AA. Slík beiðni berst einstökum viðskiptavinum í gegnum AA og upplýsingum er deilt af AA, eftir að samþykki hefur verið aflað.

AA ramminn er frábært framtak sem mun safna saman öllum stafrænum fótsporum viðskiptavinarins á einum stað og auðvelda lánveitendum eins og okkur að nálgast það. Það mun gera okkur kleift að veita viðskiptavinum okkar mjög skjótan viðsnúning, sagði Manoj Viswanathan, framkvæmdastjóri og forstjóri HomeFirst Finance.

Fréttabréf| Smelltu til að fá bestu útskýringar dagsins í pósthólfið þitt

Getur AA séð eða geymt gögn?

Gögn sem send eru í gegnum AA eru dulkóðuð. AA er óheimilt að geyma, vinna úr og selja gögn viðskiptavinarins. Engar fjárhagsupplýsingar sem AA nálgast frá FIP ættu að vera hjá AA. Það ætti ekki að nota þjónustu þriðja aðila þjónustuveitanda til að taka að sér rekstur reikningssöfnunar. Notendavottunarskilríki viðskiptavina sem tengjast reikningum með ýmsum FIPs skulu ekki fá aðgang að AA, segir RBI.

Deildu Með Vinum Þínum: